来源：中国经济时报
农商银行如何管理风险
农村商业银行作为服务“三农”的地方性农村金融机构，其业务涉及大量资金流动和信用交易等易诱发风险的因素，因此面临着多种风险的挑战。这些风险包括信贷风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等。有效的风险管理对于确保农商银行稳健运营、维护客户利益、保护资产安全具有至关重要的作用，意义重大，不容忽视。
风险管理的基本原则。在进行风险管理时通常遵循以下基本原则：全面风险管理，应识别、评估、监控和控制所有潜在风险；风险可控，应采取适当措施以降低风险到可接受水平；风险分散，通过多元化投资组合来分散风险；风险透明，确保风险信息的透明度，以便管理层和监管机构能够及时了解风险状况。
风险管理的基本方法。在风险管理时通常采用以下基本方法：风险识别，通过内部审计、外部审计、压力测试等手段发现潜在风险点；风险评估，对已识别的风险进行定量和定性分析，确定风险大小和发生概率；风险监控，持续跟踪风险指标，确保风险处于可控状态；风险控制，制定相应的政策、程序和控制措施来减少风险。
风险管理的具体措施。农商银行可以采取以下具体措施来加强风险管理：
建立健全内部控制系统。确保各项业务流程的规范性和有效性，坚持可持续发展观，清晰界定董事会、经营层和监事会的职责，协调统一推进农商银行在风险可控基础上的健康发展。董事会应加强对银行业发展趋势和经济金融形势的研判，经营层应加强战略宣导，监事会则需加强检查监督，确保战略执行到位。
实施严格的信贷政策。对贷款申请人进行充分的信用评估，避免不良贷款的产生，推行精细化作业模式，在整个业务操作过程中抓住关键节点，从横向和纵向两个维度构建全方位风险管理体系。横向管理范围应从“贷中审查”向“贷前调查”和“贷后检查”两端延伸，纵向则应实现总分支机构层级贯通，确保风险管理在理念、偏好、执行方面落到实处，风险控制措施得到有效执行。
提高操作风险意识，加强合规文化建设。培养先进的风险管理理念，并构建全面风险管理的组织框架，可以采用专业条线管理、独立风险管理部门管理或矩阵式管理等模式。根据自身的企业文化、员工素质、管理能力和发展阶段，审慎选择最合适的管理模式，这包括管理者与执行者之间的良性互动，将合规文化的理念传递给全体员工，并确保每个员工都牢固树立风险管理意识，积极防范和控制业务风险，定期进行员工培训，提升操作风险防范意识和技能。
遵守法律法规，确保业务活动符合国家法律法规和国际标准。建立标准化业务流程，根据产品种类、客户风险特点和业务需求，对所有业务流程进行梳理，建立标准统一、重点突出、职责清晰、操作规范的业务流程。
提升专业能力和洞察力。风险管理人员应掌握相关授信业务知识和审批政策，了解宏观经济、相关行业趋势，以及必要的财务和法律知识。同时，需要具备敏锐的洞察力，能够通过对关键信息的把握和对细微环节的觉察，判断企业的发展潜力或经营中存在的问题。
增强责任心和独立性。风险管理人员应具有强烈的责任心，能够为农商银行的长远发展负责，并在面对压力时保持独立性，坚持正确的主张。
风险管理的挑战和解决策略。随着金融市场的不断发展和创新，农商银行面临的风险也在不断变化。为了应对这些挑战，农商银行需要不断更新风险管理理念和技术，采用先进的风险管理工具和模型，同时加强与监管机构的沟通协作，共同维护金融稳定，更好地识别、评估、监控和控制风险。
综上所述，农商银行风险管理是一个复杂而系统的过程，需要综合运用各种方法和技术，以确保农商银行能够在多变的市场环境中保持稳定运营和可持续稳健发展。
